付费通用“互联网+”应对“缴费难”

小小池

来自：人民网  

◎ 本报记者 张竞怡  

《 国际金融报 》（ 2015年11月23日

　水、电、煤、电话费这样的账单支付看似一件小事，却关系到千家万户。从12年前的“付费难”到实现“一站式”、“全天候”付费并不是一件容易的事儿。上海付费通信息服务有限公司却十多年如一日地专注于此领域，承担着用信息化手段为上海市民建设运营同意的公用事业账单数据的呈递和支付平台的重任。

　　现在，付费通已是上海市民日常生活中的老朋友，截至2014年底，付费通已实现水电煤账单的交易7.7亿笔，交易金额突破550亿元，为1/3的上海家庭提供了账单服务。

　　从无到有 创新不辍

　　上海付费通信息服务有限公司起步于“付费通”项目。

　　2003年，市民缴费难是上海较突出的现实问题，当时上海城区快速发展，带来收费网点匮乏、收费项目限制繁多、需长时间排队等问题，让市民感到十分不方便。

　　“上海市民特别是郊区市民付费真不容易，一个网点不能缴多种费用，而且限时收费，赶不上时间的需要到其他指定地点缴费。”上海付费通信息服务有限公司总经理池晓彬回忆。

　　每年上海两会，居民付费难一直是焦点话题。为此由上海市信息投资股份有限公司和银联商务有限公司等7家公司共同投资组建了上海付费通信息服务有限公司，初衷在于通过运用电子商务平台，解决上海地区家庭账单缴费难的矛盾。

　　2004年，付费通项目被列为上海市“实事项目”之一。当时个人用户对互联网应用还不普及，水电煤等公共事业单位和银行对付费通这一第三方支付平台认知也有限，因此打开市场非常艰难。

　　池晓彬告诉《国际金融报》记者：“一开始，公共事业单位上平台由政府牵线，但后来我们的服务赢得了他们的尊重和认可。”

　　“现在，包括水、电、燃气、电视、通信等20多家出账企业集中到平台上，覆盖了上海市民基础生活的各项付费。”池晓彬透露。

　　虽然逐步解决了企业端上平台的问题，但是2003年后的几年，互联网企业的生存环境并不乐观。

　　“美国互联网经济泡沫破灭后，新一轮互联网经济还未兴起，当时的电子支付环境也不安全，因此市民对第三方支付平台付费的接受程度较低。”池晓彬说。

　　此后，电子支付环境逐步完善，2005年《中华人民共和国电子签名法》出台，2010年央行制定《非金融机构支付服务管理办法》,酝酿第三方支付牌照。支付环境已经大为不同。

　　“从安全方面来看，可以用央行监管、政府监管、行业自律、公安部等保评估来说明。2011年5月，在经过艰苦的申牌工作后，付费通终于如愿获得了央行首批第三方支付牌照，在申牌过程中，央行对公司进行了很多认证系统检测，一整套做下来就是一个练内功的过程。政府监管则是指上海市政府将付费通纳入市、区各级政府网站，以及各委办局网站的日常监管中，不定期进行扫描、风险提示和排名。公安部等保评估中，我们的等级和银行一样是三级。”池晓彬表示。

　　随着安全性、便捷性的提升，越来越多的上海家庭开始使用付费通，不过付费通并未就此满足，始终创新不断。

　　付费通与时俱进，推出多账单缴费、账单代扣等多种更适应互联网+生活的产品。

　　如“每月一次付”也就是多账单缴费：将各类公用事业账单一次绑定后，每月只需要一次操作就可以缴纳所有先前绑定的账单。打个比方，市民自己家和父母家的水、电、煤账单，一共有8张，可以通过付费通系统一次支付掉，而付费通系统在后台与出账单位发起的8次交付完全没有影响用户支付体。

　　为服务更多家庭，付费通还推出了绑定代扣。以往市民在银行办理代扣业务，一笔业务需要25分钟甚至更多时间。付费同在社区、银行网点投放POS机具，如果居民来缴费，只要将多张账单在机具上扫描、然后刷银行卡，再输入在银行预留的手机号码，90秒账户就绑定成功，下次缴费就可以通过移动、网络端进行，不用再去网点，大大节约了市民的时间。

　　在做强公共事业账单支付的同时，付费通的账单种类也开始向更广的家庭生活领域渗透，包括法院诉讼费、全国交通罚单、车辆通行费、房产税、物业费等。

　　拓展呈递 承担社会责任

　　2012年对于付费通来说是特殊的，在上海市政府公布的当年要完成的与市民生活密切相关的11件实事中，其中有一件是“推广使用一百万份电子账单。”这个项目落在了付费通的肩上。这也是付费通继2004年承担政府实事项目之后再次承担政府实事项目。

　　其实，在政府实事项目推广初期，电子账单业务并不能给付费通带来实质上的收益，甚至是亏损的。

　　“为何还要做呢，这其实是企业履行社会责任。”池晓彬表示。

　　据公开研究报告表明，一个普通的上海市家庭，每月除了传统的水费、电费和煤气费用外，还有数字电视、通信和房贷等各种付费项目。每个家庭每月平均有5.5张账单。按上海目前的800万户家庭来计算，每月产生4400万张账单，一年累积下来就是5.2亿张。制造这么多的纸质账单将会消耗大量木材，造成巨大的资源浪费。

　　电子账单不仅可以有效减少纸质账单产生的自然资源浪费，还解决了账单在保管、支付上的多类问题，可谓一举两得。

　　池晓彬透露：“截至目前，付费通用户共计申请超过300万份电子账单，相当于每月减少300万张纸，到今天为止，共计节约5000万张纸，保护1.4万余棵树。”

　　在上海市场外，付费通还将眼光投向全国市场，据粗略估计，整个中国的总市场份额达4000亿，付费通作为行业内的领军企业具有开发这广阔市场的优势。在区域扩展中，付费通主要采取了两种方式：一是协助当地已经存在的第三方支付企业，二是与银行开展合作进入外地市场。

　　目前，付费通已经在北京、天津、南京、广州等城市开通了网上账单支付业务。值得关注的是，2014年2月，央行制定《关于上海市支付机构开展跨境人民币支付业务的实施意见》，在上海自贸区内启动支付机构跨境人民币支付业务，打通了自贸区区内和境内外资金渠道。而付费通也在此框架下，将业务拓展至香港。

　　2014年5月，中国银行上海市分行携手中国银行（香港）有限公司，与上海付费通信息服务有限公司签署《银企战略合作协议》。作为跨境支付EBPP沪港通项目的首选合作银行，中国银行与付费通将共同打造沪港两地电子账单呈递与支付系统平台（简称EBPP，Electronic Bill Presentment and Payment），跨境支付EBPP沪港通项目主要针对内地置业的香港居民，以及在香港置业的内地居民，为其在线完成公用事业费、行政水费、物业费、管理费等民生类费用缴付提供便利。

　　进军互联网金融 延伸服务

　　近年来互联网行业百花齐放，诱惑颇多，但12年来，付费通公司专注于“家庭公用事业电子账单呈递与支付（EBPP）”，并在这一领域始终保持领先地位。

　　“我们的定位在EBPP领域，在这领域内我比阿里的交易量都大。”池晓彬骄傲地说，“我们聚焦在此一亩三分地上，也只有偏执做这块业务才能生存。”

　　付费通用专注、专业赢得了市场。

　　对于未来，池晓彬还有更多畅想：“互联网金融这块我们一直在做储备，当然我们金融产品服务也是建立在为市民家庭服务的基础上。”

　　如付费通已有的账单代扣服务，即用户把公用事业账单和付费宝账单绑定后，付费通将每月从付费宝的账户月中自动扣款支付各项账单，并且以电子邮件、手机短信等方式及时向用户报告账单支付情况。金融互联网化方面，2014年9月，付费通将虚拟账户付费宝账户升级为——付费宝+，开通水电煤缴费账户基金理财服务，类似余额宝。以一户家庭每月水电煤平均费用400元为例，如果把家庭闲置资金10万元放在付费宝+，一年的保本收益用来交一年的水电煤的账单正正好。

　　此外，付费通在汇生活板块推出了众多消费类保险。

　　如针对有孩子家庭设计的“熊孩子”保险产品，保障的是家里的未成年人撞伤人或者打伤了人，而需要由监护人承担的经济赔偿责任。针对有宠物家庭设计的“安心爱宠”保险产品，保障因宠物咬伤了他人或损坏了他人的财产，而需由主人负责赔偿的经济损失。

　　池晓彬还透露：“互联网金融这块，付费通已推出了与电信合作的零元购机，即3C产品的消费贷款。这类产品的设计基于数据建模，在客户隐私保护前提下，我们有数据的优势，如我们拥有用户用电量、缴费额度、家庭住址等数据。未来互联网金融是比较新的业务趋向，将为客户带来更多服务，也为企业带来更多可持续发展的收入。”